用人單位僅為職工購(gòu)買“意外傷害險(xiǎn)”

　　導(dǎo)致員工工傷后

　　無(wú)法享受工傷保險(xiǎn)待遇賠償？

　　用人單位為職工購(gòu)買“意外傷害險(xiǎn)”后

　　能否免除工傷保險(xiǎn)待遇賠償責(zé)任？

　　本期《成都高新法治在線》關(guān)注

　　《“意外傷害險(xiǎn)”能替代“工傷保險(xiǎn)”嗎？》

　　法治剛剛好

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　　在本案中，為什么公司在給小胡購(gòu)買了“意外傷害險(xiǎn)”之后，還要承擔(dān)工傷保險(xiǎn)待遇的支付責(zé)任呢？

　　首先，工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。按照《勞動(dòng)法》第七十二條“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定，公司無(wú)論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的“意外傷害險(xiǎn)”，都必須參加工傷保險(xiǎn)，并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，不因此免除其為職工購(gòu)買工傷保險(xiǎn)的法定義務(wù)。

　　其次，《工傷保險(xiǎn)條例》第六十二條第二款進(jìn)一步規(guī)定：“依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用”。在公司未為小胡參加工傷保險(xiǎn)的情況下，公司應(yīng)向小胡支付工傷保險(xiǎn)待遇。公司為小胡購(gòu)買的商業(yè)性“意外傷害險(xiǎn)”，性質(zhì)上是公司為小胡提供的一種福利待遇，不能免除公司作為用人單位負(fù)有的法定的繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)或支付工傷保險(xiǎn)待遇的義務(wù)。

　　此外，法律及司法解釋并不禁止工傷職工獲得雙重賠償。最高人民法院《關(guān)于審理工傷保險(xiǎn)行政案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第八條第一款規(guī)定：“職工因第三人的原因受到傷害，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)以職工或者其近親屬已經(jīng)對(duì)第三人提起民事訴訟或者獲得民事賠償為由，作出不予受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)或者不予認(rèn)定工傷決定的，人民法院不予支持”，第三款規(guī)定：“職工因第三人的原因?qū)е鹿鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)以職工或者其近親屬已經(jīng)對(duì)第三人提起民事訴訟為由，拒絕支付工傷保險(xiǎn)待遇的，人民法院不予支持，但第三人已經(jīng)支付的醫(yī)療費(fèi)用除外”，由此可見(jiàn)，上述規(guī)定并不禁止工傷職工同時(shí)獲得民事賠償和工傷保險(xiǎn)待遇賠償。

　　所以，本案例中，勞動(dòng)人事?tīng)?zhēng)議仲裁委員會(huì)裁決公司支付小胡工傷保險(xiǎn)待遇符合法律規(guī)定。

　　很多朋友都不太能分得清楚“工傷保險(xiǎn)”和“意外傷害險(xiǎn)”的區(qū)別，請(qǐng)跟我們?cè)斀饨榻B一下吧。

　　兩者在三個(gè)方面存在本質(zhì)區(qū)別：

　　第一，目標(biāo)不同：“工傷保險(xiǎn)”是由政府部門(mén)依法管理，以分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，保障工傷人員權(quán)益為根本宗旨，政府財(cái)政負(fù)兜底責(zé)任，以社會(huì)效益最大化為原則，不具有營(yíng)利目的；而“意外傷害險(xiǎn)”是由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，具有一定的分散意外事故傷害風(fēng)險(xiǎn)的功能，可以彌補(bǔ)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的傷者經(jīng)濟(jì)損失，但是以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目的。

　　第二，性質(zhì)不同：“工傷保險(xiǎn)”是法定強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)，是職工享有的一項(xiàng)基本權(quán)利，用人單位負(fù)有依法為全部職工參保繳費(fèi)的義務(wù)，如果不依法參保繳費(fèi)，將承擔(dān)法律責(zé)任；而“意外傷害險(xiǎn)”是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為，保險(xiǎn)方與被保險(xiǎn)方之間是一種自愿的契約關(guān)系，由用人單位自愿選擇投保，按保險(xiǎn)合同約定繳費(fèi)與理賠。

　　第三，保障水平不同：“工傷保險(xiǎn)”只要符合《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定范圍的，均可獲得補(bǔ)償，并沒(méi)有設(shè)置補(bǔ)償限額，可以確保工傷職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，避免因不幸陷入生活困境；而“意外傷害險(xiǎn)”屬于限額責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金，一般保障水平較為有限。

　　本案中，為什么小胡向勞動(dòng)人事?tīng)?zhēng)議仲裁委員會(huì)提出的請(qǐng)求沒(méi)有得到全部支持？比如他提到的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、精神損失費(fèi)等等？

　　小胡提出高達(dá)35萬(wàn)元的賠償要求，其中包括營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、精神損失費(fèi)等費(fèi)用，由于這些費(fèi)用在《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》、《工傷保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)中沒(méi)有明文規(guī)定，一般不予支持。所以，勞動(dòng)者在維權(quán)時(shí)，也要按照相關(guān)法律規(guī)定，提出合理合法的請(qǐng)求，否則得不到支持。

　　工作中，哪些情形可以認(rèn)定為工傷呢？

　　首先我們要了解哪些情形可以認(rèn)定為工傷或者視同工傷。

　　根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

　?。ㄒ唬┰诠ぷ鲿r(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

　?。ǘ┕ぷ鲿r(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

　　（三）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

　?。ㄋ模┗悸殬I(yè)病的；

　　（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

　?。┰谏舷掳嗤局?，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；

　?。ㄆ撸┓?、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

　　職工有下列情形之一的，視同工傷：

　　（一）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的；

　?。ǘ┰趽岆U(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；

　?。ㄈ┞毠ぴ谲婈?duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

　　我們?cè)撊绾尉S護(hù)自己的合法權(quán)益呢？

　　勞動(dòng)者發(fā)生事故傷害后，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。認(rèn)定工傷后，由工傷保險(xiǎn)基金和用人單位按照《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行支付。如果用人單位未按上述規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，工傷職工或者其親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)，在此期間發(fā)生的工傷待遇等有關(guān)費(fèi)用由用人單位負(fù)擔(dān)。

　　實(shí)踐中，還會(huì)經(jīng)常遇到一種情況，那就是如果勞動(dòng)者沒(méi)有與用人單位簽訂勞動(dòng)合同，在認(rèn)定工傷時(shí)應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？

　　如果沒(méi)有簽訂勞動(dòng)合同，勞動(dòng)者首先需要收集能夠證明其與用人單位存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的證據(jù)材料，向勞動(dòng)仲裁部門(mén)申請(qǐng)確認(rèn)其與用人單位之間的勞動(dòng)關(guān)系，再按照我剛才所講到的情形進(jìn)行工傷認(rèn)定。

　　有什么好的建議可以給到企業(yè)呢？身為企業(yè)該如何規(guī)避工傷風(fēng)險(xiǎn)呢？ 

　　在此，對(duì)企業(yè)有幾點(diǎn)建議：第一，企業(yè)應(yīng)建立工傷預(yù)防機(jī)制，抓好勞動(dòng)者的安全生產(chǎn)培訓(xùn)教育工作，培養(yǎng)勞動(dòng)者安全生產(chǎn)的強(qiáng)烈意識(shí)；第二，企業(yè)必須依法為勞動(dòng)者參加工傷保險(xiǎn)，在保障勞動(dòng)者能夠依法享受工傷保險(xiǎn)待遇的同時(shí)，也有助于減輕自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第三，企業(yè)還可以通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，將工傷風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為社會(huì)共同負(fù)擔(dān)，助力企業(yè)輕松前行。